Haluatko tietää asuntosi arvon? Tee ilmainen hinta-arvio alle 3 minuutissa.
Ilmainen hinta-arvioSelvitä, kuinka kalliiseen asuntoon sinulla on varaa tulojesi ja säästöjesi perusteella.
Maksimihinta
359 601 €
laina 319 601 € + säästöt 40 000 €
Suositeltu maksimihinta
225 000 €
Maksimi kuukausierä
1 600 €/kk
Stressitesti (korko +2 %)
300 549 €
Korolla 5.5 %
Laskuri perustuu pankkien yleisesti käyttämään nyrkkisääntöön, jonka mukaan lainanhoitomenot ovat enintään noin 40 % bruttotuloista. Suositeltu maksimihinta huomioi myös nettotulot ja sisältää 10 % turvamarginaalin. Stressitesti näyttää, miten koronnousu vaikuttaisi ostovoimaasi — Finanssivalvonnan suosituksen mukaan maksukyky tulee mitoittaa vähintään 6 prosentin korolla.
Pankit arvioivat lainanhakijan maksukykyä useilla mittareilla. Yksi keskeisimmistä on velka-tulosuhde, eli kuinka suuri osuus bruttotuloistasi menee velkojen hoitoon. Pankkien yleisesti käyttämä nyrkkisääntö on, että lainanhoitomenot eivät saisi ylittää noin 40 % bruttotuloista — kyse on markkinakäytännöstä, ei laissa säädetystä rajasta.
Ostovoimalaskurimme laskee ensin, kuinka suuren kuukausierän pystyt maksamaan nykyisten velkojesi jälkeen, ja käyttää annuiteettikaavaa kääntäen määrittääkseen suurimman mahdollisen lainamäärän. Säästösi lisätään lainaan, jolloin saat maksimaalisen asunnon hinnan.
Suositeltu maksimihinta on konservatiivisempi arvio, joka huomioi myös nettotulosi ja sisältää turvamarginaalin. Stressitesti näyttää, miten ostovoimasi muuttuu, jos korot nousevat 2 prosenttiyksikköä nykyisestä. Finanssivalvonnan suosituksen mukaan lainanhakijan maksukyky tulee mitoittaa vähintään 6 prosentin korolla. Tämä on tärkeä testi, sillä vaikka korot olisivat nyt matalia, niiden nousu voi vaikuttaa merkittävästi kuukausierään — erityisesti pitkissä lainoissa.
Asunnon hintakatto määräytyy pitkälti tuloistasi, säästöistäsi ja nykyisistä veloistasi. Pankit arvioivat maksukykyä muun muassa velka-tulosuhteella: pankkien yleisesti käyttämän nyrkkisäännön mukaan lainanhoitomenot eivät saisi viedä yli noin 40 % bruttotuloista. Laskuri yhdistää lainakapasiteetin ja säästösi, jolloin saat realistisen arvion suurimmasta mahdollisesta asunnon hinnasta.
Velka-tulosuhde kertoo, kuinka suuri osuus tuloista menee velkojen hoitoon. Se on yksi keskeisimmistä mittareista, joilla pankki arvioi lainanhakijan maksukykyä. Mitä matalampi suhde, sitä enemmän liikkumavaraa taloudessa on yllättävien menojen ja koronnousun varalle.
Lainakaton mukaan pankki saa rahoittaa enintään 90 % vakuuksien arvosta (ensiasunnon ostajalle 95 %), joten omaa säästöä tarvitaan vähintään noin 10 % (ensiasunnon ostajalle noin 5 %). Lisäksi ostajan tulee varautua varainsiirtoveroon sekä muutto- ja remonttikuluihin. Laskuri huomioi säästöt osana kokonaisostovoimaa.
Stressitesti näyttää, miten kuukausierä ja ostovoima muuttuisivat, jos korot nousisivat esimerkiksi kaksi prosenttiyksikköä. Pankit tekevät vastaavan testin osana lainapäätöstä varmistaakseen, että maksukyky riittää myös korkeammalla korkotasolla. Testi auttaa välttämään liian suurta lainaa matalan korkotason aikana.
Suositeltu maksimihinta sisältää turvamarginaalin ja huomioi nettotulosi, jotta asumiseen jää liikkumavaraa myös muiden elinkustannusten jälkeen. Teoreettinen maksimi kuvaa lainakapasiteetin ylärajaa, mutta sen täysimääräinen käyttö jättää vähän puskuria yllätyksille.